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文/董云峰

付款,消费者支出和财富业务目前是Ant Financial的主要利润点。随着付款战争的阶段性“降温”,投资下降,消费贷款模式的成熟以及其在财富领域的领先优势,这三项业务有望贡献可观的利润。

本文的主题是蚂蚁金服赚多少钱,以及它如何赚钱?

根据阿里巴巴的财务报告,今年第二季度,阿里巴巴从蚂蚁金服获得的知识产权和技术服务费收入为人民币16.27亿元(2.37亿美元),而2018年同期为人民币9.1亿元。

据此计算,蚂蚁金服第二季度实现税前利润43.39亿元,同比增长214.65%,同比增长78.78%。

根据阿里巴巴与蚂蚁金服2014年签署的协议:蚂蚁金服必须向阿里巴巴支付年度知识产权和技术服务费,相当于其税前利润的37.5%;如果条件允许,阿里巴巴有权购买股份并持有蚂蚁金服33%的股权,并转让相应的知识产权,上述利润分配安排将同时终止。

去年2月1日,阿里巴巴宣布将通过一家中国子公司购买股份,并收购蚂蚁金服33%的股份。目前,该交易尚未完成。

新金融Langya列表汇编了自2015年以来的阿里巴巴季度报告,并计算了过去四年半的蚂蚁金服税前利润(仅2018年第四季度未披露相关数据)。

可以看出,蚂蚁金服2015年,2016年和2017年的税前利润分别为42.54亿元,29.06亿元和131.90亿元。

从季度来看,蚂蚁金服利润最高的季度出现在2017年。当年第二,三季度,蚂蚁金服实现税前利润分别为52.43亿元和53.20亿元,超过了第二季度的水平。今年第四季度。

2018年,蚂蚁金服一,三季度税前亏损分别达到19.01亿元和24.27亿元。在此之前,蚂蚁金服2016年第一季度税前亏损5.52亿元。

截至2018年第四季度,阿里巴巴报告称未确认该季度的任何知识产权和技术服务费用。 “在本季度,蚂蚁金服继续进行战略投资,以获取新用户并抓住线下支付市场的增长机会。目前,支付宝及其关联公司在全球拥有超过10亿活跃用户。”

即使不考虑第四季度的损益,在去年的前三个季度,蚂蚁金服的税前亏损仍为19亿元人民币。在一定程度上,原因可以归结为储备金的集中存管,对网上小额贷款的监管拖累了华北和博来比的商业节奏,等等。

另一个因素可能是蚂蚁金服刚刚在2018年6月完成了140亿美元的融资,目前暂时没有募集资金的压力,这可以解释为什么它会在2017年大规模释放利润。

总体而言,支付,消费者支出和财富业务是蚂蚁金服的主要利润点。随着付款战争的阶段性“降温”,投资下降,消费贷款模式的成熟以及其在财富领域的领先优势,这三项业务有望贡献可观的利润。

展望未来,B的技术出口业务是蚂蚁金服最具想象力的部分,也是确定其估值能否达到新水平的关键。

在下文中,新的金融Langya列表将从支付业务,消费黄金业务,财富业务和其他业务的角度分析影响蚂蚁金服业绩的主要因素。

1 支付业务

付款是Ant Financial的命脉。

据易观国际统计,2019年第一季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达到47.70万亿元。其中,支付宝以53.21%的市场份额位居市场第一,相当于一季度交易规模25万亿元。

目前,国内第三方支付行业的税率很低,B端商家约为6/1000,C端大多数是免费的。信用卡还款,余额提款等费用通常为1/1000。

从表面上看,巨大的交易量相当于数百亿甚至数千亿的收入。但是代价也很大。除了支付机构本身的各种费用,特别是营销费用外,还必须向银行和银联/ Net Union支付固定的服务费。

在过去的几年中,在激烈的竞争中,支付宝和财付通(微信支付)发起了一场补贴战,导致双方的营销成本较高,并影响了盈利能力。

幸运的是,这场补贴战争即将结束。鉴于微信支付和支付宝的普及率很高,互联网用户数量已基本达到顶峰,补贴的效果正在下降。更重要的是,当前的环境不好,支付战争的代价太大,双方都无法抗衡。

在接下来的一段时间内,无论是支付宝还是财付通,减少投资和提高利率,将它们推向相对稳定的利润周期将是大势所趋。

我在“不支付战争”一文中解释过:我真的很累,任何人都无法杀死任何人,所以让我们现在不为之奋斗,让我们一起谈论赚钱。

此外,在强有力的监督下,集中的储备金减少了相当一部分收入,但其对财务报表的影响在2019年之前已基本被消化。

2 消金业务

蚂蚁的货币消费业务主要是花费和借贷。

2017年是互联网消费金融最热的一年,重庆蚂蚁商业信贷(标白)实现营业收入114.3亿元,净利润61亿元;重庆蚂蚁商业信贷(华北)实现营业收入65.96亿元,净利润65.96亿元。 34亿元。

换句话说,2017年,借贷和花白的结合为蚂蚁金服带来了95亿元人民币的净利润,而蚂蚁金服是一个彻头彻尾的无形黄金消费国。

但是,2017年底,在线小额信贷迎来了监管整顿,其杠杆比率受到严格限制。这影响了蚂蚁金服最初基于ABS的表外融资模式,并迫使其强加于其两家子公司。小额贷款公司增加资本金82亿元。

这促使华北和碧碧进一步转变为贷款援助模式。尽管杠杆率受到限制,但华北和联百在客户获取和风险控制方面的领先优势确保了该业务仍具有良好的利润率。

在贷款援助模式下,消费者收入的主要部分可能被归类为技术收入而不是金融收入。

3 财富业务

不用担心这个概念,这里包括天虹基金和蚂蚁财富。

蚂蚁金服持有天鸿基金51%的股份。截至2018年底,天虹基金的营业收入为101.25亿元,净利润为30.69亿元,均居行业首位。 2013年,这两个数字分别为3.54亿元和1100万元。

余额宝平台开放后,天虹余额宝规模稳定在1万亿元左右,天虹基金非货币基金产品逐步成熟。因此,依靠蚂蚁金服,其盈利能力应该是稳定的。羽。

蚂蚁财富主要专注于基金代理销售以及财富管理保险代理销售。 2018年,蚂蚁基金总收入超过14亿元,同比增长88.2%;实现净利润222.53万元,同比增长300.7%。

与支付和信贷业务相比,国内在线财富管理业务还远远不够成熟,除代理销售收入外,盈利能力非常有限。

在这种背景下,蚂蚁财富一直处于近年来的投资期。通过开放平台,它吸引了基金公司安顿下来并自行运作。同时,它为探索明智的财富管理服务付出了巨大的努力,但尚未看到在短期内实现大规模盈利的可能性。

此外,并非所有代理商的销售都在Ant Fortune中。例如,一些Yu'ebao产品目前由在线商家和银行出售。

4 其他业务

这里的其他业务并不意味着该业务不重要,但是当前的利润贡献相对有限。

网商银行 :目前,这家银行并不完全以利润为导向,而是为阿里巴巴生态系统提供服务,主要面向在线商家和代码商家。它在业务下沉方面相对较激进,总体收费率较低,因此有利可图。这种情况远比WeBank糟糕。在很长的一段时间内,电子商务银行作为生态服务提供者的定位将保持不变,并且很难获得丰厚的利润。

国泰产险: 这家公司一直在亏损,而蚂蚁金服接管后也是如此。尽管当前传统保险+金融技术的概念是主要焦点,但温和的互联网保险注定是一条不平坦的道路。幸运的是,依靠蚂蚁,它在获取客户方面具有优势,并且帐户安全保险的收入也相当可观。总体而言,利润前景不大。

芝麻信用: 一方面,信用信息过于敏感,而志马信用没有牌照,因此在商业化方面将受到很多限制;另一方面,Zhima Credit在B业务中扮演着重要角色。这意味着Zhima Credit很难贡献太多账面利润。

科技业务: 鉴于国内转B业务通常不赚钱,以及腾讯等竞争对手的竞争压力,其技术业务应侧重于战略布局以抢占市场,尚未到大规模的时间。收获。

27加速器和3通对比

中庆世嘉公园项目落户成都:投资50亿元

成都市人民政府杭州市招商引资中心8月5日透露:通过杭州市招商引资队的前期工作,在吸引中国轻工世嘉,迁安新,世香汇等新经济项目上取得了新进展。企业,包括投资失败。签署了中国轻工业世嘉园项目少于50亿元人民币的合作框架协议。

其中,中轻工业世嘉娱乐有限公司与武侯区电子商务产业功能区管理委员会签署了中轻工业世嘉乐园项目投资合作框架协议。该项目投资不少于50亿元,将整合成都动漫文化创意产业链,实现产业闭环。一旦建成并投入运营,它将有望成为中国西南地区第一个大型室内动画电子竞技娱乐场所。

千安新科技集团有限公司计划在武侯区建立千安新西南总部。该公司专注于网络空间安全市场,为政府和企业用户提供新一代的企业级网络安全产品和服务,并已发展成为基于大数据,人工智能和安全操作技术的领先的国内网络安全提供商。该项目落户成都后,将成为网络和信息安全的有力补充,这是成都的主导产业。

投资100亿元建设西南首个云数据产业园

成都智能制造产业生态圈促进会暨重大先进制造项目签约仪式在双流区举行。


在本次集中签约仪式上,签约了22个项目,涉及电子信息,智能制造,先进材料,航空航天,医疗卫生等行业,合同总投资281.9亿元。

其中,四川省能源投资数字产业有限公司将在成都空天工业园区内建设西南地区首家专注于“区块链存储+技术创新+产业孵化”的国家数字产业孵化器,四川省能源投资“天府云数据产业”园区”基地。基地占地面积约500亩,总装机容量50000架,总投资约100亿元。年产值将达到30亿元以上。三个大型区块链数据中心,技术创新中心和数字产业孵化中心。

27个新经济项目落户成都,涵盖六大形式

在2020年首届新经济产业功能区推介项目签约仪式上,成都正式落户27个新经济项目,计划总投资225.9亿元。合同项目涵盖了广泛的领域,涵盖了六种新的经济形式:绿色经济,流动经济,创意经济,数字经济,共享经济和智慧经济。

其中包括计划投资10亿元的杭州联众医疗服务大数据平台项目,计划投资15亿元的上海悦益网络信息技术有限公司西南总部,计划投资10亿元的龙脊台工业园项目。计划投资20亿元,计划投资30亿元的“地平线普瑞”教育项目。

成都卫生产业功能区,白鹭湾新经济总部功能区,金牛技术服务产业功能区,武侯电子商务产业功能区,龙潭新经济产业功能区等五个新的经济产业功能区也首次亮相。集体。

成都市新经济项目总投资756.75亿元

据成都市新经济委员会有关负责人介绍,上半年成都市先后引进了天府数字经济产业园,快寿直播电商总部,中科围创全景地球公园等69个新经济项目。 ,合同总投资756.75亿元。

市新经济委员会有关负责人表示,下一步,成都将深化为情景提供机会的行动,继续向社会发布1000种新情景和1000种新产品,完善《城市机会清单》。 +“城市未来情景实验室+创新应用实验”通过“房间”机制深入实施“十万”情景示范项目,为新经济企业释放更多的城市发展机会。同时,成都将加快建设国家数字经济创新发展试验区和国家人工智能创新发展试验区,支持新兴经济企业赋能传统产业,加快5G +,大数据+,人工智能+,现代供应链+,清洁能源+新经济产业发展,建立16条新的经济优势轨道,并加快新业务形式,新模式和新产业的培育。

成都市将继续抓住重大战略机遇期,如成渝双城经济圈建设,新时期西部大开发。新的经济总量指数,活力指数,竞争力和新的专业群体数量将位居全国前列,领先于新的一线城市。

成都亚马逊AWS联合创新中心开始运营

成都-亚马逊AWS联合创新中心全面运营的启动仪式于6日在成都高新区举行。它将为落户的高科技创新企业提供与AWS云技术相关的技术增值服务。

Amazon Web Services(AWS)是Amazon拥有的云计算技术服务平台,也是全球高级的云计算服务提供商。

据悉,成都-亚马逊AWS联合创新中心位于成都高新区的中欧中心和人工智能创新中心。它有四个部分:孵化器,加速器,国际制造商空间和人才基地,总面积为20,000平方米并具有精美的装饰。 150个独立办公空间和2300个工作站。

中金公司:帮助重庆推进成渝双城经济圈建设

4日,中金公司与重庆市发改委举行了在线研讨会,以帮助成都-重庆双城经济圈的建设。双方就当前宏观经济形势,成渝双城经济圈建设以及投融资体制改革进行了深入交流与讨论。

中金公司首席运营官兼资本市场业务委员会主席储刚说,他将积极配合重庆的发展战略,充分发挥重庆公司在优质综合金融服务方面的优势,建设“两个中心”。重庆建设国家的两个地方。高质量发展的重要增长极。中金公司将增加在重庆的投资和融资,支持区域经济研究,并帮助重庆加快在新基础设施,新能源和新金融领域的发展。

中金公司研究部常务董事吴惠民指出,为促进成渝地区双城经济圈的建设,重庆具有汽摩,装备制造,电子信息等产业优势。 。它也具有对外开放和引领内陆发展的优势。有望加快建设具有国家影响力的高端电子信息产品制造基地,技术创新中心和金融中心。

成都新经济企业创新加速营第二期圆满结束

在成都市人民政府的支持下,在成都市新经济发展委员会的指导下,成都市新经济企业创新加速营第二阶段顺利结束。总共有20家新的经济创新公司进入并参与了运营,涵盖了智慧城市,智慧制造,医疗保健和消费产品。以及零售,制造业等领域。

在加速营期间,进行了3​​00多次深度一对一的交流,有20多个主要商业合作意向,有3家进入运营的公司完成了融资,有3项融资连接正在进行中。


毛凌波
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(资料来源:东盟跨境叔叔)

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